Prêteurs privés
Important à savoir sur les prêteurs privés
Taux plus élevés
Les taux d’intérêt sont généralement de 8 % à 30 % (vs 5–8 % pour les banques). Calculez bien le coût total.
Vérifiez la réputation
Consultez les avis en ligne, vérifiez l’inscription auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Lisez attentivement
Tous les frais, pénalités et conditions doivent être clairement indiqués dans le contrat.
Ne vous précipitez pas
Prenez le temps de comparer plusieurs offres et consultez un conseiller financier si nécessaire.
Quand considérer un prêteurs privés
Crédit difficile
Votre cote de crédit est faible ou vous avez des antécédents de faillite. Les prêteurs privés évaluent d'autres critères.
Approbation rapide
Besoin urgent de liquidités (24-48h). Processus d'approbation accéléré comparé aux banques (2-4 semaines).
Flexibilité
Conditions personnalisées, durées variables, possibilité de renégociation selon votre situation.
Refus bancaire
Les banques ont refusé votre demande en raison de revenus irréguliers ou de travail autonome.
Projets atypiques
Rénovations majeures, propriétés non conventionnelles, projets que les banques jugent trop risqués.
Solution temporaire
Financement pont en attendant une vente ou un refinancement bancaire à venir.
Comparaison : banques vs prêteurs privés
Banques et caisses
650+ requis
2-4 semaines
Nombreux
Limitée
Élevé
Prêteurs privés
8% – 30%
Flexible
24 – 72h
Minimum
Élevée
Variable
Checklist : Questions à se poser avant de signer
Quel est le taux d'intérêt annuel exact ?
Assurez-vous qu'il est clairement indiqué en pourcentage annuel (APR/TAP).
Quels sont TOUS les frais ?
Frais d'ouverture, d'administration, de remboursement anticipé, pénalités de retard.
Quelle est la durée du prêt ?
Combien de paiements, à quelle fréquence, montant exact de chaque paiement.
Puis-je rembourser par anticipation ?
Y a-t-il des pénalités ? Combien ?
Le prêteur est-il inscrit à l'AMF ?
Vérifiez sur lautorite.qc.ca
Que se passe-t-il en cas de difficultés ?
Options de report, restructuration, procédures de recouvrement.
Y a-t-il une garantie requise ?
Hypothèque sur la propriété, autres biens en garantie ?
Ai-je le temps de réfléchir ?
Méfiez-vous des pressions pour signer immédiatement.
Prêteurs privés disponibles
Certaines entreprises privées proposent des prêts pour des rénovations, souvent avec des conditions plus flexibles.
Fairstone
Processus simple pour obtenir un prêt rapide
de 500 $ à 60 000 $
Contact
Crédit Transit
Large éventail de produits de financement
de 25 000 $ à 5 000 000 $
Contact
La Financière
Accès rapide à des fonds
de 10 000 $ à 1 million $
Contact
Lauréat Finance
Solutions de financement privé
prêts de 10 000 $ à 1 000 000 $
Contact
Easy Financière
Prêts personnels flexibles
500 $ à 150 000 $
Contact
Donovan Finance
Prêts instantanés basés sur votre situation actuelle, sans enquête de crédit.
Montants variables
Contact
PADS Financial
Prêts hypothécaires privés sans cote de crédit minimale
Montants variables
Contact
Capital Transit
Prêts privés avec des solutions de financement créatives.
Montants variables
Contact
Prêt Facile
Courtiers du Québec
Prêts Québec (Loans Canada)
Outil de comparaison
Outils de comparaison pour aider à trouver les meilleures options de financement.
Conseils de sécurité
Protégez-vous
Ne donnez jamais de paiement à l’avance. Les prêteurs légitimes déduisent leurs frais du montant emprunté.
Vérifiez en ligne
Recherchez le nom du prêteur + « avis » ou « plaintes » sur Google. Consultez les forums de consommateurs.
Demandez conseil
Consultez un conseiller financier indépendant avant de signer un contrat important.
Conservez tout
Gardez des copies de tous les documents, courriels, messages et enregistrements de conversations.
Connaissez vos droits
Loi sur la protection du consommateur : délai de rétractation de 2 jours pour certains contrats de crédit.
Signaux d’alarme
Méfiez-vous si : pression extrême, promesses irréalistes, pas de contrat écrit, demande de paiement cash.