Financement & Banques et Caisses populaires
Les banques et caisses populaires du Québec offrent plusieurs options de financement avantageuses pour vos projets de rénovation résidentielle : prêts hypothécaires, marges de crédit, prêts personnels et programmes écoénergétiques.
Important à savoir sur ces financements
Les produits et conditions peuvent changer
Validez toujours les détails avec un conseiller de l'institution financière. De nouvelles solutions de financement peuvent être disponibles.
Guide des types financement
Prêt hypothécaire
Prêt garanti par la valeur nette de votre propriété, permettant d’emprunter des fonds pour financer des rénovations importantes ou des améliorations de votre maison. Idéal pour : projets de rénovation majeurs nécessitant un financement important.
Ligne de crédit hypothécaire
Réserve de fonds basée sur la valeur de votre maison, vous permettant de financer des rénovations à votre rythme. Vous ne payez des intérêts que sur le montant utilisé. Idéal pour : travaux par étapes ou projets dont le coût total est difficile à estimer.
Prêt personnel
Prêt à taux fixe ou variable, généralement non garanti, utilisable pour des projets de rénovation, des améliorations ou des travaux divers. Idéal pour : petits à moyens projets sans garantie immobilière.
Marge de crédit personnelle
Réserve d’argent accessible à tout moment, idéale pour des rénovations imprévues ou des travaux d’entretien. Intérêts payés uniquement sur le montant utilisé. Idéal pour : urgences ou travaux imprévus.
Prêt écoénergétique
Prêt spécialisé pour financer des projets d’amélioration de l’efficacité énergétique avec des conditions avantageuses. Idéal pour : thermopompes, isolation, fenêtres, systèmes de chauffage.
Programme Ressource-toit CIBC
Programme qui permet d’utiliser la valeur nette de votre propriété pour combiner une marge de crédit avec un prêt hypothécaire. Solution flexible pour rénovations tout en consolidant vos dettes. Idéal pour : projets importants avec refinancement hypothécaire.
Financement Accord D (Desjardins)
Programme de financement offrant des conditions avantageuses pour des rénovations spécifiques, souvent en partenariat avec des détaillants spécialisés. Idéal pour : achats chez des détaillants partenaires Desjardins.
Marge Atout (Caisse UNI)
Forme de marge de crédit combinant plusieurs produits financiers, permettant un accès simplifié à des fonds pour rénovations avec des taux compétitifs. Idéal pour : financement flexible et multiusage.
5 conseils avant de choisir
Vérifiez toujours les taux et les conditions auprès de l'institution avant de vous engager.
Comparez plusieurs institutions — les taux et les conditions varient significativement.
Soyez attentif aux frais cachés : frais d'ouverture de dossier, pénalités de remboursement anticipé, assurances imposées.
Vérifiez si votre prêt peut se cumuler avec des subventions gouvernementales (Rénoclimat, LogisVert, etc.) — dans plusieurs cas, c'est possible.
La préautorisation est généralement gratuite — obtenez-en une avant de planifier vos travaux.
Fiches des institutions
1. Caisse Desjardins - Caisse
Offre plusieurs solutions pour financer vos rénovations, incluant un programme exclusif pour les projets écologiques.
Offre habitation durable (Exclusif)
Financement exclusivement pour des rénovations écologiques qui améliorent l'efficacité énergétique.
Prêt personnel
Coordonnées
Montréal et les environs : 514 224-7737
Canada et États-Unis : 1 800 224-7737
Planifier un appel : https://rappel.desjardins.com/#/dcom-pleine-page
Lundi au vendredi 8 h à 21 h | Samedi 9 h à 18 h
2. Banque Nationale du Canada (BNC) - Banque
Prêts pour rénovations écoénergétiques, structurelles ou esthétiques.
Prêts personnels
Prêts hypothécaires
3. Banque Royale du Canada (RBC) - Banque
Prêts pour rénovations écoénergétiques, structurelles ou esthétiques, avec conseils sur l’impact environnemental.
Prêts personnels
Prêts hypothécaires — Rénover
Coordonnées
Téléphone : 1 800 769-2511
Prendre un rendez-vous : https://www.rbcroyalbank.com/fr/book-an-appointment/book-an-appointment.html
4. Banque de Montréal (BMO) - Banque
Prêts pour financer divers projets de rénovation, avec options de paiement fixes et possibilité d’utiliser la valeur nette de votre maison.
Prêts personnels
Prêt sur valeur domiciliaire
Coordonnées
Téléphone : 1 877 225-5266
Prendre un rendez-vous : https://www.bmo.com/oab/start?_lang=fr
5. Banque Scotia - Banque
Prêts pour financer divers projets de rénovation, avec options adaptées aux besoins des consommateurs.
Prêts personnels
Prêts hypothécaires — Rénovations
Ligne de crédit hypothécaire
Rénovations écoénergétiques
Coordonnées
Téléphone : 1 800 472-6842
Prendre un rendez-vous : https://hello.scotiabank.com/book/comadviceplusblog/customer-flag
6. Banque TD - Banque
Prêts pour financer divers projets de rénovation, avec options adaptées aux besoins des consommateurs.
Prêts personnels
Prêts hypothécaires
Ligne de crédit hypothécaire
Coordonnées
Téléphone Montréal : 1 888 751-9000
Téléphone (sans frais) : 1 800 895-4463
Prendre un rendez-vous : https://www.td.com/ca/fr/services-bancaires-personnels/rendez-vous#/appointment-type
7. CIBC - Banque
Prêts pour divers projets de rénovation, incluant des options pour améliorations écologiques.
Prêts personnels
Prêts hypothécaires
Ligne de crédit hypothécaire
Rénovations écoénergétiques
Programme Ressource-toit CIBC
Hypothèque Ressource-toit CIBC
Marge de crédit personnelle
Coordonnées
Téléphone : 1 866 525-8622
8. Banque Laurentienne - Banque
Prêts pour financer divers projets de rénovation, avec options adaptées aux besoins des consommateurs.
Prêts personnels
Prêts hypothécaires
Ligne de crédit hypothécaire
Coordonnées
Téléphone : 1 866 525-8622 ou 514 252-1846
Prendre un rendez-vous : https://www.banquelaurentienne.ca/fr/contactez-nous/demande-de-rendez-vous
9. Caisse Alliance - Caisse
Prêts pour financer divers projets de rénovation, avec options adaptées aux besoins des consommateurs.
Prêts personnels
Prêts hypothécaires
Ligne de crédit hypothécaire
Coordonnées
Téléphone : 1 888 404-2246
Demande de prêt : https://www.caissealliance.com/fr/demande-de-pret/
10. Caisse UNI - Caisse
Prêts pour financer divers projets de rénovation, avec options adaptées aux besoins des consommateurs.
Prêts personnels
Marge de crédit personnelle
Prêts hypothécaires
La marge Atout
Coordonnées
Téléphone : 1 888 359-1357
Nous joindre : https://www.uni.ca/fr/nous-joindre/form-contact/